Как избежать блокировки расчетного счета по 115 ФЗ
Представьте, вы открыли свое дело, работаете добросовестно и, как вам кажется, ничего не нарушаете. Пока в какой-то момент не обнаруживаете, что ваш расчетный счет заблокирован. При этом деньги могут поступать на счет, но снимать, переводить и проводить другие операции с ними вы не можете. Поздравляем, ваши действия попали под «антиотмывочный» закон! Что делать? В первую очередь, не паниковать.
Что такое 115 ФЗ?
115-ФЗ - это закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». В 2001 году этот закон обязал банки, брокеров, страховые компании и нотариусов следить за операциями клиентов по счетам. Обо всех подозрительных действиях они обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Если организация этого не делает, ее штрафуют или вовсе лишают лицензии, поэтому банки соблюдают закон очень строго.
Основные цели применения 115-ФЗ
· Предотвращение незаконного использования денежных средств
· Борьба с уклонением от уплаты налогов
· Исключение финансирования незаконных организаций (террористов, иноагентов и др.)
Заблокировать счета могут у любого клиента или организации, вне зависимости от статуса, поэтому важно соблюдать законы и быть внимательным к своим финансовым операциям. По незнанию или неосторожности вы можете совершать действия, которые вызовут подозрения у банка. Среди наиболее часто встречающихся причин блокировок:
· Вы регулярно снимали наличные денежные средства.
· Ошибались или не указывали полную информацию при оформлении платежных поручений.
· Не сообщили банку о важных изменениях, например, о смене адреса или контактов.
· Пытались уклониться от налогов.
· Проводили оплаты физическим лицам.
· Платили недобросовестным контрагентам.
Увидев подобное нарушение, банк может заблокировать ваш расчетный счет (приостановить работу системы клиент-банк) и запросить документы, подтверждающие законность и целесообразность операций.
Какие же основания могут быть для блокировки счетов по 115-ФЗ?
Не стоит беспокоиться, что любой неосторожный шаг станет причиной блокировки счетов. Центробанк считает подозрительными лишь некоторые операции, которые условно можно разделить на три вида:
1. Транзитные операции.
2. Обналичивание денежных средств.
3. Вывод средств за границу.
Основные операции, которые могут вызвать подозрения у банка:
· Систематическое или регулярное снятие наличных. Если вы ежедневно или каждые 3-5 дней снимаете наличные, это может вызвать подозрения. Если вы обналичиваете более 30% всех поступающих средств еженедельно, это тоже может насторожить банк.
· Переводы физическим лицам. Если средства регулярно переводятся на счета физлиц (особенно, учредителей, директоров), а затем поступают на счета третьих лиц и снимаются, это вызывает подозрения.
· Отсутствие платежей по хозяйственной деятельности. Если вы не производите ежемесячные платежи по аренде, не выплачиваете зарплату, налоги, не закупаете оборудование или канцелярию, это может быть признаком подозрительной активности.
Что будет после блокировки счета?
Чаще банк может наложить следующие ограничения по 115-ФЗ:
· Ограничить доступ к онлайн-банку.
· Заблокировать карту.
· Отказать в проведении операций, зачислении и списании средств.
· Могут склонять к закрытию р/с.
Если в течение календарного года банк дважды откажет вам в проведении операции, то он приостановит обслуживание, банк может расторгнуть договор на основании пункта 5.2 статьи 7 115-ФЗ.
Об отказах в обслуживании банк уведомляет Росфинмониторинг, который передаёт эту информацию в Центробанк, а тот рассылает её в другие банки. Так, компания может попасть в «чёрный список» Центробанка, что повысит уровень риска на платформе «Знай своего клиента». Это автоматизированный сервис, разработанный Банком России, который помогает банкам быстрее проверять ИП и другие организации на безопасность по 115-ФЗ. Платформа проверят клиентов и операции по счетам, а потом относит к одной из групп риска: низкому (зеленый), среднему (желтый) или высокому (красный):
· Зелёный статус: операции проводятся без ограничений.
· Жёлтый статус: были зафиксированы незначительные нарушения 115-ФЗ. Операции возможны, но банк может проверять их и при необходимости ограничивать доступ к средствам.
· Красный статус: неоднократное или грубое нарушение закона. Средства на счетах блокируются, приостанавливается работа системы клиент-банк
Итак, ваш счет заблокировали. Что дальше?
В первую очередь, не поддаваться панике. Если вы быстро и в полном объеме предоставите данные, подтверждающие целесообразность операции, то, скорее всего, в течение нескольких рабочих дней ваши счета разблокируют.
Давайте разберемся, что делать в такой ситуации:
1. Если банк отказал в проведении операции, не пытайтесь провести ее повторно.
2. Свяжитесь с представителями банка, уточните, что стало причиной ограничений, спросите, какую информацию необходимо предоставить.
3. Сохраняйте и держите под рукой важные документы. Банк может запросить данные, подтверждающие целесообразность проведения операций (договоры, выписки, бухгалтерскую отчетность, накладные, акты выполненных работ, выписки ФНС).
4. Ожидайте ответа из банка. Как правило, документы рассматривают в течение 5-7 рабочих дней, и, если все в порядке, ограничения будут сняты.
5. Если ответа не последует, можно обратиться в межведомственную комиссию. Для этого нужно написать заявление через приемную Центробанка, повторно предоставить все документы по операциям и ожидать решения в течение 20 дней.
6. В случае отрицательного решения, вы можете обратиться в суд. Если же принято положительное решение, информацию отправят в ваш банк и ограничения будут сняты.
Как не попадать на проверки по 115-ФЗ?
Ликвидировать последствия всегда сложнее, нежели соблюдать предосторожности. О чем же всегда стоит помнить?
· Не используйте счет для личных расходов и регулярно проводите хозяйственные платежи (аренда, коммуналка, зарплата сотрудникам, транспорт и т.д.). Так банк будет видеть, что вы не фирма-однодневка.
· Регулярно производите уплату налогов. Доля налогов не должна быть ниже 0,9% в расходных операциях, иначе у банка возникнут подозрения в отмывании денег.
· Работайте с проверенными контрагентами. Если партнер участвует в отмывании денег, подозрение падет и на вас.
· Отдавайте предпочтение безналичному расчету, так банк будет видеть, куда поступают денежные средства.
· Когда регистрируете юрлицо, указывайте действительный адрес, по которому вы находитесь, и уведомляйте банк, если меняете местоположение.
Если у вас остались какие-то вопросы, специалисты ТОРИ ГРУПП с удовольствием вас проконсультируют. Обращайтесь, и мы поможем вам избежать блокировок и оперативно предупредим о возможных изменениях в законодательстве. С нами ваша бухгалтерская отчетность будет в порядке, а сон - спокойнее!